工商银行汽车分期业务分两种，一个是新车分期，一个是二手车分期。

新车分期暂时是有工行的正式员工在办理，利息一般是2.5里/月-3.3里/月之间，每个地区都会根据市场实际情况来调整。

二手车分期现在工商银行是和担保公司、金融公司在合作，工行出资金，担保公司或者金融公司出人员营销和办理业务。

而担保公司、金融公司是怎样盈利呢？

他们合作的方式是这样，工行给担保公司、金融公司一个底息，担保公司、金融公司根据当地市场情况，调整利息。

而据我了解，二手车分期的市场利息一般都在5-8里之间。

而楼主说的贷款4.5万，实际分期5.1万，手续费4590。

这个数据可以看出担保公司、金融公司和工行合作的资金成本是2.5里/月。5.1万×0.0025=127.5元/月。127.5×36个月=4590。

而实际多出6000元。

5.1万×6里/月=306/月。306×36个月=11016元。 11016-4950=6066元。

楼主当时办理汽车分期业务的时候，如果金融客户经理和你说的利息是6里左右，那么这个费用就是正确的。

如果当时不是给你说6里，而是说4里、5里或者3里。

那么楼主你就是被客户经理忽悠了，这种情况在业内叫“加融”，等于是变相收钱。

如果这种情况楼主不用去银监会投诉，可以直接去工行投诉，工商会自己整治他们的合作方。

买二手车你会选择按揭吗？你碰到哪些二手车按揭“坑”？

您好，我是小鱼。我觉得大家对二手车按揭都有误区啊。

买车不只新车可以分期。二手车也可以啊。为什么大家就不理解新车有个东西叫厂家贴息。有个东西叫加装装饰呢？

买二手车分期选择正规的银行贷款能有什么问题呢？除非是买车人征信有问题的情况下没办法选择了小贷公司。可能会有套路贷。但是正规的银行怎么会有坑呢？

你好，作为一名二手车人，我说一下我自己的对二手车按揭的观点吧！在这里我说一下我认为适合按揭的两种情况，你可以参考一下。

第一种，对资金利用率比较高的个体，就拿我自己来说，我是做二手车生意的，对资金的依赖比较大，我自己的家用车就是按揭的，贷了9万，月还2900元。我用这9万来周转每个月选选不止赚那利息的2 300块钱。再加上，做生意的，急用钱的时候去像朋友借钱的滋味也确实不好受。所以，对于可以全款的生意人，可以参考下第一种，用银行的钱来赚更多的钱，并且还满足了自己的出行需求！

第二种，收入比较稳定，车子的月供对自己的生活水平没什么影响的工薪阶层。举个例子，你月收入8000元，每月平均生活费5000元，每个月会有3000的节余，这样去选择一台月供在3000以内的车子，不但不影响自己的生活品质，还为自己出行提供了大大的方便！

这是也对两种我比较认可分期的两种情况！你可以对号入座，参考一下。

其次，我再回答一下二手车分期里面的“坑”，其实现在的二手车市场慢慢的在走向正规，就像我所在的二手车市场，它挑选了三家资质比较高，并且各有特色的三家汽车金融公司入驻，我们业主不可以找其他的金融公司来进行业务办理，避免了“坑”，维护了市场整体的信誉！我个人总结常见的二手车分期“坑”有这几种，签订合同前需要注意下：

1.GPS定位费，每家汽车金融公司的政策不同，很多汽车金融已经将定位费给免去了，这个可以在办理分期业务之前打公司官网电话查询下政策！

2.利息，二手车分期利息确实是有浮动的，但这个浮动并不是同一台车，因为买家资质不同而浮动，常听二手车商说资质不同利息不同，这个是不对的，至少我没接触过，我只知道，客户资质影响的只是能不能批准贷款和最大贷款额度。为了避免进“坑”，在办理之前可以找咨询一下，贷款的基准利率是多少，防止二手车商加息！

3，按揭手续费，这个肯定是没有的，如果你看过前阵子闹得沸沸扬扬的“奔驰女”事件你可以知道，汽车办理分期是没有手续费的！

4，评估费，这个就更没有了，只是取了个明正言顺的名字多收钱而已。对车辆进行评估牌照是金融公司必须做的，他们必须要知道这是不是台事故车，事故车价格要便宜傻子都知道，金融公司必须要保证他们的钱“花的值”，所以，这个评估跟你没有一分钱关系！

5，违约金，这个一定要在签订合同上看清楚，上面必须给你写明白了，这个分期需要最低还款多少时间才可以一把付清，不够时间的违约金怎么计算，这个一定一定一定得注意，根据自身情况，选择贷款时间！

这就是我作为一个二手车人对按揭的好处和应该注意的几个“坑”的个人看法，希望对你有帮助！