灰名单是介于白名单和黑名单之间。灰名单是一般指金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”，

打个比方：贷款查询次数过多，贷款或信用卡办理使用非真实资料，而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约或者反欺诈等等存在一定相关性，即存在一定的风险系数。大体意思就是说，想给你就给你，不想给你就不给你。

那么这个时候，你就要多建立自己在征信，或大数据的信用良好记录，保持信用卡正常使用，名下贷款按时还款，如果出现非个人所为的逾期记录，指的是贷款机构或银行导致，这个时候要及时向贷款机构或银行说明情况并要求更正。

什么情况下会被列入征信灰名单？

1、任意申请不上征信的网贷。

很多人认为不上征信的网贷，就可以任意申请，不还也不会对征信有所影响。但是，虽然这些网贷公司不上征信，但是你的某些行为会被大数据记录，如果申请太多就会被怀疑借款用意是不是拆东墙补西墙，贷款被拒也就难免了。

2、习惯性逾期。

很多人会觉得逾期一两天没有什么事，从来都不记账单日和还款日，每次都是短信提醒了才还款，或者是客服打电话说逾期了之后才还款，完全不把逾期当回事，但是又不会逾期很久，也就是5天之内又把钱还上。

例如：长期有这种逾期行为，不但会引起银行评分系统的检测，还会降低你的信用额度，那么就有可能给你带来不必要的金融危机。保持正常消费（非 T X），每月全额还款（指的是账单日当天最好），每月适当消费最低六笔以上。

3、办卡和网络消费贷款。

很多朋友都是直接把信息输入，申请超过十个以上，每次换工作单位和住宅信息，甚至不完整，多个手机号码混乱交叉，以及多个手机等等，最后批下来哪个算哪个，不要看到什么就马上申请什么，互联网大数据和征信记录是跟随我们一辈子的，操作有方法，办卡网络借贷也需要流程细节，申请通道与邀请连接都有讲究，所以，你要不懂花点钱，找专业的，有时候自己申请坏了，神仙也没有办法帮你，如果你是以上这样申请贷款和信用卡的，会是越来越难。

4、有骗贷倾向。

这里所说的并不是你想去骗贷，是你的种种行为让大数据封控分析，解读出一些倾向，比如，借款用途不明确或与事实不符，手机号没实名认证，手机号使用时间短语3个月等，都会被认为放款风险系数高而暂时放进灰名单。

5、频繁查征信报告。

如果有贷款机构经常查询你的征信，说明你最近都在贷款，很缺钱。再次申请，很多银行和信贷机构审批的时候就会考虑别家机构为什么没放款，要是放款了还好，就怕没有，这时候平台就要考虑放给你会有什么风险。

6、短时间内频繁申请信用卡。

这与频繁申请贷款没有区别，也会被认为是极度缺钱的用户。