“共债”的概念解读

例如现金贷的负债人，就是典型的“共债”人群，一个人在多家平台借取贷款。

对银行来说，信用卡的“以卡养卡”、“以贷养贷”、“拆东墙补西墙”等，拥有多头借贷的负债人，其实就是银行口中的“共债”风险。

至于银行如何判定负债人的“共债”风险，其实调取征信报告就一目了然。

如果负债人在多家银行拥有信用卡，并且征信受损等等，其实就已经是“风险”客户了。

“共债”风险影响办卡及贷款业务的往来

在2020年，似乎“共债”风险问题几度呈现抬头的趋势。很多负债人表示想要申请信用卡却在多家银行被拒绝，理由是“多头授信”、“共债”风险大等等理由。

还有的负债人表示想要申请房贷、大额贷款等，自身征信状况良好，并没有出现逾期等问题。可是因为“以卡养卡”，银行表示需要负债人还清债务后才会发放贷款，否则不予审核通过。

很多千方百计想要保住征信的人，以为能正常贷款买房，其实根本不可能。

“共债”风险，如果负债人想申请二次分期，有难度

二次分期，通常都是发生在负债人的信用卡逾期后，负债人与银行重新签署新的分期还款协议。很多银行会给负债人一个分期机会，但是与此同时也为了保障自身的权益，会对负债人的综合情况进行核查。

比如是否有特殊的逾期原因、是否有还款能力不足的证明、是否有稳定的还款能力（稳定的工作）等等。

在这些基本情况的基础上，还会了解负债人的“共债”风险，比如总体负债的数量，逾期的信用卡或者网贷都有几家，金额是多少。

了解“共债”也是为了后续评估，负债人的稳定还款。如果负债人有很多家贷款同时逾期，即便是月工资1万元，可真正能还到自身可能也就2000元左右，所以在分期期数或者是减免等情况，会有所不同。

“共债”风险，为什么要引起负债人的注意

“共债”的出现，一定是负债人的还款能力无法匹配债务情况，为了规避逾期、征信损伤，自然会借助其他的借贷平台，以此“拆东墙补西墙”。可是这种还款方式从来都不会真正解决问题，反而会让负债人越陷越深。

长期以往，甚至会对负债人造成不可挽救的影响，比如适应负债的生活，变得懒惰，失去上进心，想要得过且过，忽视了自身的努力和能量，让自己长期陷在负债的生活，不能上岸。

综上，“共债”风险，对负债人来说并不是一个解决问题的办法，需要科学合理地重组和处理，以科学的方式慢慢还款，最终实现上岸！